Yahoo Finanzen Ich habe die beliebte 50/30/20-Methode zum Sparen genutzt – erst nach dieser Anpassung hat sie geholfen
(Dieser Aufsatz basiert auf einem transkribierten Gespräch mit Libby Brooks, 27, die in Wisconsin lebt, über ihre Reise in Sachen Haushaltsführung. Der folgende Text wurde aus Gründen der Länge und Klarheit überarbeitet.)
Ich begann nach dem College mit dem Budgetieren, als ich eine beträchtliche Anzahl von Nullen auf meinem Bankkonto hatte, die ich vorher nicht hatte. Meinen ersten Job nach dem Studium trat ich im Januar 2020 als Projektmanagerin in der Stromerzeugungsbranche an. Das Anfangsgehalt betrug 65.000 Dollar (59.700 Euro). Zuvor hatte ich während des Studiums als Barkeeperin und Kellnerin gearbeitet, es war also ein Gehaltssprung.
Als ich die Stelle antrat, wohnte ich noch bei meinen Eltern, so dass meine Ausgaben gering und mein verfügbares Einkommen hoch war. Als Covid aufkam, kaufte ich vor allem online ein und gab zu viel Geld für Kleidung aus. Ich machte keine Inventur der Dinge, die ich kaufte, und überlegte nicht, ob ich sie wirklich brauchte.
Im August 2020 begann sich mein Verhalten zu ändern, weil ich aus dem Haus meiner Eltern ausziehen wollte. Als ich erkannte, wie viel ich für eine Kaution und Möbel brauchen würde, wollte ich meine Finanzen in den Griff bekommen.
Seit ich angefangen habe, für meinen Auszug zu sparen, hat sich meine Haushaltsplanung weiterentwickelt. Vier Jahre später ist es mir gelungen, mein Budgetsystem an meine finanziellen Ziele anzupassen, und ich habe das Gefühl, meine Schulden und Ausgabengewohnheiten besser unter Kontrolle zu haben.
Die 50/30/20-Regel war ein einfacher Einstieg in die Budgetierung
Als ich anfing, über Haushaltsplanung nachzudenken, benutzte ich eine Tabelle, um zu notieren, wofür ich mein Geld ausgab und wie hoch der Betrag war. Ich las einige Bücher über Finanzen und so stieß ich auf die 50/30/20-Regel.
Die Regel war sehr einfach und für mich leicht zu verstehen, wie eine Gleichung. Ich konnte einfach das Einkommen nehmen, das auf meinem Bankkonto ankam, und es in diese verschiedenen Prozentsätze aufteilen. 50 Prozent meines Einkommens fließen in notwendige Ausgaben, 30 Prozent in Wünsche und 20 Prozent in Ersparnisse.
Bei den notwendigen Ausgaben habe ich jeden Monat 100 Dollar (92 Euro) für die Kosten meines Hundes, einschließlich Futter und Pflege, zurückgelegt. Und später, als ich mit meinem Freund in eine Wohnung zog, gab ich monatlich etwa 800 Dollar (735 Euro) für die Miete aus. Ich fuhr mit dem Auto zur Arbeit, und das Benzin kostete zwischen 300 und 400 Dollar (275 bis 370 Euro) im Monat, Außerdem gab ich Geld für Lebensmittel und medizinische Versorgung aus.
Bei den nicht lebensnotwendigen Ausgaben hatte ich etwa 200 Dollar (180 Euro) pro Monat für Essengehen mit Freunden und zwischen 300 und 500 Dollar (275 bis 460 Euro) für Einkäufe eingeplant. Von den 20 Prozent, die für Ersparnisse vorgesehen waren, zahlte ich in der Regel mit jedem Gehaltsscheck etwa 200 Dollar (180 Euro) in meine Rentenkasse und 100 Dollar (92 Euro) in meinen Notfallfonds ein, also etwa zweimal pro Monat.
Im Januar 2021 konnte ich aus dem Haus meiner Eltern ausziehen und mit meinem Partner in eine Wohnung ziehen. Die Kaution sowie die erste und letzte Monatsmiete haben wir uns zu gleichen Teilen geteilt. Zwischen August und Dezember habe ich 20 Prozent meines Gehalts gespart, um mir den Umzug leisten zu können.
Ich bin zur 50/20/20/10-Regel übergegangen, um Platz für meine finanziellen Ziele zu schaffen
Bis Ende 2021 habe ich die 50/30/20-Regel angewandt, aber dann wurde ich frustriert, weil ich das Gefühl hatte, dass mir jeden Monat das Geld ausging.
Ich hatte bisher 20 Prozent gespart, aber nachdem ich mehr über Finanzen gelernt hatte, wollte ich mehr für meine finanziellen Ziele ausgeben. Ich möchte bis zu meinem 30. Lebensjahr schuldenfrei sein, was bedeutet, dass ich mehr als die monatliche Mindestrate für meine Auto- und Studienschulden aufbringen und mehr Geld in meinen Notfallfonds stecken muss.
Doch immer, wenn ich in einem Monat mehr als 100 Dollar (92 Euro) in meinen Notfallfonds oder ein anderes finanzielles Ziel einzahlte, hatte ich das Gefühl, dass mir das Geld ausging. Ich setzte alle meine Ausgaben, ob notwendig oder nicht, auf eine Kreditkarte, um in den Genuss von Kreditkartenpunkten zu kommen. Aber dann musste ich einige Monate lang Geld aus meinem Notfallfonds abziehen, um diese Kreditkartenrechnung zu bezahlen.
Ich habe die Regel abgeändert, um meine Schulden schneller zu tilgen
Mir wurde klar, dass die 50/30/20-Regel meinen finanziellen Zielen, nämlich der Tilgung von Schulden, nicht wirklich Rechnung trug.
Ich stieß auf einen Tiktok Creator, der über die 50/20/20/10-Budgetierungsregel sprach. Das bedeutete, 50 Prozent für Notwendiges, 20 Prozent für Nicht-Notwendiges, 20 Prozent für Ersparnisse und zehn Prozent für Investitionen aufzuwenden. Anfang 2022 beschloss ich, diese Methode auf meine eigene Art und Weise umzusetzen und die letzten zehn Prozent für meine finanziellen Ziele wie Sparen und die Tilgung meiner Schulden zu verwenden.
Ich habe im April 2022 meinen Job gewechselt und verdiene derzeit 109.000 Dollar (100.000 Euro). Pro Monat nehme ich etwa 5800 Dollar (5325 Euro) mit nach Hause. Ich plane 3100 Dollar (2850 Euro) für das Nötigste, 1075 Dollar (990 Euro) für das Nicht-Notwendige, 650 Dollar (600 Euro) für Ersparnisse und etwa 960 Dollar (880 Euro) für meine finanziellen Ziele ein. Das entspricht zwar nicht genau einem 50/20/20/10-Rahmen, aber ich sehe die Regel eher als Richtschnur.
Da ich mich im Februar 2023 verlobt habe, habe ich beschlossen, die zehn Prozent für meine finanziellen Ziele auf das Sparen für meine Hochzeit zu verwenden, anstatt Schulden zu tilgen. Nach meiner Hochzeit kann sich die Aufteilung ändern. Ich denke, es ist wichtig, bei der Budgetplanung flexibel zu sein.
Ich musste beim Einkaufen Abstriche machen, aber ich fühle mich besser mit meinen finanziellen Zielen
Seit der Umstellung auf die 50/20/20/10-Regel fühle ich mich weniger gestresst. Früher war es schwieriger, finanzielle Ziele zu priorisieren, und ich hatte das Gefühl, mein Budget zu überschreiten, auch wenn ich meine Ausgaben am Ende meist decken konnte.
Jetzt, wo ich mein Sparbudget aufgestockt und meine unnötigen Ausgaben reduziert habe, fühle ich mich in Bezug auf meine Finanzen sicherer. Ich habe eine automatische Einzahlung auf mehrere Sparkonten eingerichtet, so dass es auf Autopilot läuft und ich nicht darüber nachdenken muss.
Im Moment liegt der Schwerpunkt auf dem Sparen für meine Hochzeit, aber mit diesem Budgetsystem plane ich, meine Studienkredite bis 2027 und mein Auto bis 2029 abzubezahlen. Ich habe einen vollständigen Überblick darüber, wohin mein Geld jeden Monat fließt, und weiß daher, wie viel ich auf meine Schulden verwenden kann, um auf einen Saldo von null Dollar hinzuarbeiten.
Als mein Gehalt stieg, gab ich mehr für neue Kleidung aus - etwa 800 bis 1000 Dollar (735 bis 920 Euro) monatlich. Da ich dies in mein 50/30/20-Budget einkalkuliert hatte, konnte ich es mir leisten. Heutzutage gebe ich 100 bis 200 Dollar (92 bis 185 Euro) für Einkäufe aus und nutze Kleiderverleihdienste, um Geld zu sparen.
Das Mieten von Kleidung gibt mir ein ähnliches Gefühl wie das Einkaufen, aber es ist nachhaltiger und füllt meinen Kleiderschrank nicht so sehr. Das Tolle an Finanzen ist, dass man immer wieder Änderungen vornehmen kann, je nachdem, was am besten zum eigenen Lebensstil passt.
(Lesen Sie den Originalartikel auf Englisch hier)
