Yahoo Finanzen 
Klüger kaufenAnschlusskredite sichern – raus aus teuren Kreditverträgen
Die Zinsen für Kredite sind unschlagbar günstig. Für Haus- und Wohnungseigentümer ist das eine gute Gelegenheit sich einen Anschlusskredit zu Traumkonditionen zu sichern. Aus alten Krediten mit höheren Zinsen können Bankkunden oft auch früher aussteigen. Finanztest hat Anschlusskredite und Forwarddarlehen verglichen. Die Zinsunterschiede für einen 120.000-Euro-Kredit lagen je nach Finanzierungsvariante zwischen 7.100 und 18.200 Euro.
Die Kreditzinsen sind auf Rekordniveau, deshalb sollten sich Haus- und Wohnungseigentümer am besten jetzt um einen günstigen Anschlusskredit kümmern. Das geht auch dann, wenn die Zinsbindung des derzeitigen Darlehens erst in einigen Jahren endet, erklärt das Verbrauchermagazin Finanztest. Denn mit einem sogenannten Forwarddarlehen können sich Kreditnehmer die günstigen Zinsen bereits Jahre im Voraus sichern.
Die Experten haben Anschlusskredite und Forwarddarlehen regionaler und bundesweiter Institute miteinander verglichen und erklären: „Die günstigste Anschlussfinanzierung bekommen Kreditnehmer, wenn die Zinsbindung ihres alten Darlehens bereits in den kommenden zwölf Monaten ausläuft. Die Top-Anbieter im Test verlangen für einen Kredit mit zehn Jahren Zinsbindung nur etwas mehr als ein Prozent Zinsen im Jahr.“ Am günstigsten sind laut Test bei zehn Jahren ohne Vorlauf die regionalen Anbieter Sparda Nürnberg mit 1,05 Prozent und die PSD Nürnberg mit 1,06 Prozent. Überregional liegt die Direktbank Accedo mit 1,13 Prozent vorn, gefolgt von vielen Instituten, die 1,16 Prozent verlangen, wie die DAB Bank, die Santander Direkt Bank, die Degussa Bank, oder die Hypovereins- sowie die Targobank.
15-jährige Zinsbindung ist nicht viel teurer
Nicht viel teurer seien zinssichere Volltigerdarlehen mit einer 15-jährigen Zinsbindung, so Finanztest weiter. Der Tilgungssatz sei bei dieser Art Darlehen zwar relativ hoch, da die jährliche Anfangstilgung bei sechs Prozent der Kreditsumme liege. Dennoch sei das für die meisten Kreditnehmer machbar, da sie durch die niedrigen Zinsen der Anschlusskredite keinen Cent mehr an die Bank überweisen müssten. „Volltilgerdarlehen sind nicht nur zinssicher, sondern auch besonders günstig, weil viele Banken die hohe Tilgung mit einem Zinsrabatt belohnen. Bei der Sparda Hamburg rutscht dadurch der Effektivzins für das 15-Jahres-Darlehen auf fast schon sensationell niedrige 1,20 Prozent“, so das Verbrauchermagazin.
Wer erst in einigen Jahren einen Anschlusskredit braucht, kann sich mit einem Forwarddarlehen einen günstigen Zinssatz sichern. Laut Finanztest ist das je nach Bank drei bis fünf Jahre im Voraus möglich. Allerdings verlangen Banken für die langfristige Zinsabsicherung auch einen Aufschlag. Deshalb lohne sich ein Forwarddarlehen nur dann, wenn die Zinsen über den Zinsaufschlag hinaus steigen, so die Experten. Bleiben die Zinsen gleich oder sinken sie sogar, bleiben Kreditnehmer auf einem teuren Darlehen sitzen.
Vorzeitig aus dem Kredit aussteigen
Oft sei es möglich, Kredite vorzeitig abzulösen, so Finanztest weiter. Etwa dann, wenn seit der vollständigen Auszahlung des Kredits mit einer Zinsbindung von mehr als zehn Jahren zehn Jahre vergangen sind, können Kunden mit einer sechsmonatigen Frist kündigen, erklären die Experten. Bauspardarlehen können sogar jederzeit gekündigt werden und wer einen Kredit bei der staatlichen KfW-Bank hat, kann oft kostenlos vorzeitig zurückzahlen.
Lesen Sie auch: Checkliste: kaufen oder mieten?
Allen die Anschlusskredite abschließen wollen, raten die Finanztester, neben dem Angebot der Hausbank, mindestens noch drei Angebote anderer Institute einzuholen: „Konfrontieren Sie Ihre alte Bank mit besseren Offerten der Konkurrenz. Um Kunden zu halten, gehen Banken oft mit dem Zinssatz herunter.“ Aber auch einen Wechsel sollten Kreditnehmer nicht scheuen, denn der lohne sich schon dann, wenn die neue Bank ein bis zwei Zehntel Prozentpunkte günstiger sei.
Den vollständigen Testbericht von Stiftung Warentest zum Thema „Anschlusskredit“ finden Sie hier (kostenpflichtig).
Sehen Sie auch: Industrie befürchtet Millionenschäden durch Bahnstreik
