Yahoo Finanzen Wie viel Geld ihr in welchem Alter gespart haben müsst, um in den frühen Ruhestand zu gehen und von Zinsen zu leben
Um den frühen Ruhestand gibt es derzeit einen Hype. Egal ob man 25 oder 55 ist — die Idee, mehr Zeit zu haben und die Arbeitswelt für immer hinter sich zu lassen, ist attraktiv.
In der Realität ist es natürlich nicht so einfach, um die Welt zu reisen, nie wieder arbeiten zu müssen und das Leben zu genießen.
Wie viel Geld braucht man wirklich, um den 9-to-5-Job zu kündigen und nie wieder zurück zu kehren? Das hängt von verschiedenen Faktoren ab: Zum Beispiel von eurem Lebensstil oder davon, wie ihr euer Geld investiert. Aber ihr werdet auf jeden Fall mehrere Millionen brauchen.
Business Insider hat Brian Fry, einen Finanzberater, gefragt, wie viel Geld man investiert haben sollte, um in Rente gehen zu können und von Kapitaleinkünften zu leben, bis man 90 Jahre alt ist. Fry ist Gründer der Beratungsfirma Safe Landing Financial.
Ihr solltet dabei unbedingt beachten, dass viele freiwillige Frührentner weiter ein Einkommen haben, etwa durch Immobilien, durch einen Blog oder ein anderes Hobby, das man zu Geld machen kann. Zudem sind da noch Renten- und Lebensversicherungen. Es geht bei diesem frühen Ruhestand oft weniger darum, nicht mehr arbeiten zu müssen, sondern eher darum, aus dem Hamsterrad auszubrechen, sich die Zeit frei einzuteilen und die Projekte zu verfolgen, die einem etwas bedeuten. Kurz: Nicht von jemandem abhängig zu sein, der euch monatlich euer Gehalt überweist.
Wie viel müsst ihr investieren, um von 60.000 oder 90.000 Euro pro Jahr zu leben?
Fry nutzte die Monte-Carlo-Simulation, um zu schätzen, wie viel Geld in steuerpflichtigen Wertpapieranlagen jemand an dem Tag besitzen sollte, an dem er oder sie kündigt, um von rund 90.000 Euro im Jahr (wenn man sehr gut leben will) oder von 60.000 Euro (wenn man sparsamer ist) in Dividenden (fixiertes Einkommen aus Rentenanlagen) und Veräußerungsgewinnen (Erträge aus Beteiligungen), nach der Steuer, zu leben. Ihr solltet unbedingt beachten, dass vom US-amerikanischen Steuersystem ausgegangen wurde, wo Gewinne am Aktienmarkt anders versteuert werden als hierzulande. Die Liste soll euch dennoch eine Orientierung bieten.
Um die Simulation für einen hypothetischen Ruheständler durchzuführen, ging Fry von bestimmten Investments und einer bestimmten steuerlichen Behandlung aus. Am Ende dieses Artikels könnt ihr das nachlesen, aber kurz gesagt nutzte er die Schätzung von langfristigen Renditen der US-amerikanischen Bank JPMorgan, eine konservative Schätzung der Inflationsrate von drei Prozent, ging von keinen einzelstaatlichen oder städtischen Steuern aus und rechnete Sozialversicherungen nicht mit ein. Die Investments der Simulation liegen theoretisch in steuerpflichtigen Wertpapieranlagen und nicht in Rentenanlagen wie IRA oder 401(k), die in den USA üblich sind, weil man aus diesen vor 59 kein Geld beziehen kann, ohne Einbußen zu haben.
Fry wies darauf hin, dass die Monte-Carlo-Simulation in zwei Fällen an ihre Grenzen stößt: Was man herausbekommt ist nur so gut wie das, was man hineinsteckt. Individuelles Verhalten beim Investieren wird also nicht berücksichtigt. Außerdem kann die Simulation nicht vorhersagen, wie Investoren auf Ausschläge auf dem Markt reagieren.
„Investoren sind oft ihr eigener größter Feind, wenn sie Investmentverluste erleiden“, sagte Fry. „Wenn man die Zeit, das Interesse, die Disziplin und das Wissen nicht hat, dann sollte man nicht selber einen Investmentplan zusammenstellen, sondern sich bei Profis wie Finanzberatern Hilfe holen.“
Außerdem solltet ihr euren Finanzplan jährlich überarbeiten oder zumindest dann, wenn ihr mit einer großen Veränderung in eurem Leben rechnet, sagte Fry. Wenn die Renditen in einem Jahr schlechter als erwartet sind, dann sollten frühe Ruheständler auch weniger ausgeben.
Dieser Artikel erschien bei Business Insider bereits im November 2019. Er wurde nun erneut geprüft und aktualisiert.
