Yahoo Finanzen Kostenlose Kreditkarte: Gebührenfreie Lösungen und passende Alternativen, die zu euren Bedürfnissen passen
Eine Kreditkarte kann als Zahlungsmittel beim Einkaufen on- und offline, im Restaurant oder auf Reisen verwendet werden. Bei der Buchung eines Mietwagens für den Urlaub geht es in der Regel nicht mehr ohne. Dabei ist sie für gewöhnlich jederzeit unabhängig von Bank und Bargeld einsetzbar. Bei kostenlosen Kreditkarten fällt für euch keine jährliche Gebühr an. Sie bieten meistens trotzdem grundlegende Kreditkartenfunktionen wie das kontaktlose Bezahlen von Einkäufen, Bargeldabhebungen und in manchen Fällen sogar Bonusprogramme. Welches die besten Anbieter für eine kostenlose Kreditkarte sind und welche guten Alternativen es gibt, erfahrt ihr hier.
Kostenlose Kreditkarte: American Express Blue Card
Bequem und sicher zahlt ihr mit der Blue Card von American Express*. Die blaue Kreditkarte des Anbieters kommt ganz ohne Jahresgebühr aus, und ihr könnt euch außerdem eine weitere kostenlose Zusatzkarte holen. Aktuell sichert ihr euch zudem als Neukunde ein Startguthaben in Höhe von bis zu 45,00 Euro, wenn ihr dieses unter Amex Offers aktiviert und in den ersten sechs Monaten für mindestens 600,00 Euro mit der Karte einkauft. Die Gutschrift erhaltet ihr in bis zu sechs Schritten (7,50 Euro je 100,00 Euro Umsatz). Hier noch einmal die wichtigsten Vorteile auf einen Blick:
dauerhaft ohne Jahresgebühr
Teilnahme an Amex Offers (exklusive Markendeals bei vielen teilnehmenden Partnern)
einfache Kontoverwaltung via Amex App
kostenloser Lounge-Zugang zu über 1.200 Flughafen-Lounges weltweit dank Priority Pass zum Vorteilspreis
zubuchbare Option: Punktesammeln im Membership Rewards Bonusprogramm
Bei der Amex Blue Card habt ihr außerdem die Möglichkeit, für 30,00 Euro pro Jahr am Membership Rewards Programm des Anbieters teilzunehmen. Dort sammelt ihr mit jedem Einsatz der Karte Bonuspunkte, die jederzeit flexibel eingesetzt werden können. Mit den gesammelten Punkten lassen sich zum Beispiel Kartentransaktionen nachträglich begleichen, sie können aber auch in Bonusprogramme der Airline- und Hotelpartner übertragen oder Flug, Hotel und Mietwagen damit bezahlt werden.
Aktuell gibt es noch eine weitere Aktion für Neukunden: Diese erhalten nach Aktivierung des Membership Rewards Programms einmalig 5.000 Membership Rewards Punkte gutgeschrieben (ab 600,00 Euro Kartenumsatz in den ersten sechs Monaten).
American Express Gold Card als Alternative
Sollten euch die inkludierten Leistungen bei der kostenlosen Kreditkarte nicht ausreichen, könnte sich ein Modell mit Gebühr mehr rentieren. Denn es gibt Lebensstile, für die eine Kreditkarte mit Entgelt deutlich passender ist. Seid ihr beispielsweise viel auf Reisen, wäre die American Express Gold Card* eine gute Alternative. Die Kreditkarte kostet zwar 144,00 Euro im Jahr, ihr seid dafür aber unterwegs umfassend versichert. Mit dabei sind eine Reiserücktrittskosten-Versicherung bei Stornierungen durch Krankheit, eine Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätungen, eine Auslandsreise-Krankenversicherung für medizinische Hilfe im Ausland, eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung bei Invalidität oder Todesfall sowie ein europaweiter KFZ-Schutzbrief bei Pannen im In- und Ausland.
Zudem ist bei der American Express Gold die Teilnahme am Membership Rewards Bonusprogramm bereits inbegriffen, sodass ihr dieses nicht extra zahlen müsst. Aktuell gibt es für Neukunden ein besonders lukratives Angebot: Ihr bekommt 40.000 Membership Rewards Punkte als Willkommensbonus (bei einem Mindestumsatz von 4.500,00 Euro in den ersten sechs Monaten).
Gebührenfreie Visa-Kreditkarte von Barclays
Die Barclays Visa* ist eine kostenlose Kreditkarte ohne Kontobindung – heißt, ihr zahlt null Euro Jahresgebühr und getätigte Kreditkartenumsätze werden vom bestehenden Girokonto bei der Hausbank eingezogen. Die Abrechnung erfolgt bei diesem Modell außerdem erst im Folgemonat, womit euer Konto erst nach acht Wochen belastet wird und ihr mehr Zeit habt, zu entscheiden, wie ihr eure Ausgaben zurückzahlt. Mit der zugehörigen Barclays App habt ihr jederzeit eure Finanzen im Blick, sodass (Rück-)Zahlungen gut geplant werden können. Die wichtigsten Vorteile in der Übersicht:
keine Jahresgebühr
weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben
kontaktloses Bezahlen mobil oder mit Karte (bis 50,00 Euro ohne PIN-Eingabe)
Sofortgeld direkt verfügbar
optional bis zu drei Partnerkarten gebührenfrei
Kostenlose Kreditkarte: Santander BestCard Basic
Auch bei der Santander BestCard Basic* handelt es sich um eine Visa-Karte ohne Jahresgebühr. Dabei ist es egal, ob ihr ein Girokonto bei der Bank besitzt oder nicht. Die kostenlose Kreditkarte der Santander Consumer Bank bietet weltweit vier kostenfreie Bargeldabhebungen je Abrechnungsmonat und ihr könnt international an über 37 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen. Weitere Vorteile im Überblick:
schnell und einfach kontaktlos bezahlen
dauerhaft ohne Jahresgebühr
viermal pro Monat kostenlos Geld abheben
kostenlose Partnerkarte auf Wunsch inklusive
weltweit ein Prozent Tankrabatt
Debitkarte als weitere Alternative zur kostenlosen Kreditkarte
Bei einer Kreditkarte wird euch ein gewisser Kreditrahmen geboten, also ein Darlehen, das ihr für Einkäufe & Co. nutzen könnt. Das Ausgabenlimit ist dabei nicht auf den Kontostand eures Girokontos begrenzt, und die Abrechnung erfolgt in der Regel später. Im Gegensatz dazu gibt es Debitkarten, bei denen die fällige Zahlung das Girokonto direkt belastet. Dadurch ist die Verschuldungsgefahr deutlich geringer. Für kleine alltägliche Ausgaben wie Lebensmitteleinkäufe oder das Zahlen im Café sind Debitkarten sinnvoller.
Kostenloses Girokonto mit virtueller Mastercard
Bei N26 erhaltet ihr ein kostenloses Girokonto mit Virtual Card, also virtueller Mastercard,* die für Online- und mobile Zahlungen verwendet werden kann. Streng genommen handelt es sich dabei nicht um eine Kredit-, sondern um eine Debitkarte, bei der Zahlungen und Abhebungen direkt vom Girokonto abgebucht werden. Verknüpft mit dem Wallet hebt ihr außerdem dreimal pro Monat an Geldautomaten mit NFC-Funktion kontaktlos und gebührenfrei Geld ab. Solltet ihr lieber eine physische Karte haben wollen, kann diese beim Anbieter für einmalig 10,00 Euro bestellt werden.
