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Kühn empfiehltSo erfüllen Sie sich Ihre Wohnträume
Eine im Herbst von Forsa für das Online-Portal houzz.de in Auftrag gegebene Umfrage hat ergeben, dass nur 9% aller Befragten da am liebsten wohnen, wo sie derzeit wohnen. Die Frage lautete, wo man wohnen möchte, wenn Geld keine Rolle spiele. Favorit war mit 17% das Einfamilienhaus gefolgt von 12%, die in einem modernen Penthouse wohnen möchten. Wenn aber nur 9% am derzeitigen Wohnort zufrieden sind, dann müssten ja 91% Immobilienpläne haben oder zumindest einmal kalkulieren, was sich verwirklichen lässt.
Auf die Frage, welche Ausstattung sich die Befragten ungeachtet der Kosten wünschen würden, standen der Kamin, die Designerküche und die Fußbodenheizung mit 13% ganz oben auf der Liste.
Fangen wir mit den Ausstattungswünschen an. Wer nachträglich einen Kamin installiert, muss inklusive Kosten am Schornstein und Ofen mit Montage mit sicherlich 4.000 bis 5.000 Euro rechnen. Nach oben ist da natürlich noch einiges möglich. Für eine neue Küche nehmen wir einen Preis von mindestens 10.000 Euro an. Die Fußbodenheizung lasse ich hier einmal weg, weil dafür größere Maßnahmen nötig sind.
Aus meinen anderen Blogbeiträgen wissen Sie vielleicht schon, dass der Kauf auf Pump für mich keine Alternative ist. Zu groß ist die Gefahr in eine Verschuldungsspirale zu gelangen.
Wünsche in der Größenordnung von 5-10 Tausend Euro lassen sich sehr gut über einen Ansparplan auf dem Tagesgeldkonto erfüllen. Wer in drei Jahren 10.000 Euro ansparen möchte, muss bei 1% Zinssatz nach Steuern 273,50 Euro pro Monat zur Seite legen. Für 5.000 Euro sind 136,75 Euro Sparleistung erforderlich.
Können Sie den Betrag von Ihrer Notfallreserve sofort aufbringen, vergessen Sie hinterher bitte nicht, sich die entsprechende Summe wieder anzusparen.
Für den Traum vom Einfamilienhaus, modernen Penthouse, Bauernhof oder Villa sind größere Sparanstrengungen nötig. Hier ist es natürlich auch selbstverständlich nötig ein Darlehen aufzunehmen. Die Zinsen für 10-jährige Darlehen liegen je nach Bonität derzeit im Bereich von 1,4% bis 1,8%. Wir befinden uns immer noch in der bislang längsten Niedrigzinsphase.
Um festzustellen, welche Wohnträume Sie sich erfüllen können, stellen Sie folgende Überlegungen an:
1) Kassensturz: Wieviel Eigenkapital besitzen Sie derzeit? Zählen Sie alles zusammen. Behalten Sie sich am Ende eine Notfallreserve von mindestens fünf Nettomonatsgehältern.
2) Welche Miete zahlen Sie bislang? Die bisherige Miete kann für Zins und Tilgung mindestens angesetzt werden, denn diese Belastung sind Sie gewohnt. Planen Sie die Nebenkosten jedoch nicht dafür ein, denn auch in der neuen Immobilie verbrauchen Sie Wasser, Strom und Heizung.
3) Welche Sparleistung kann zusätzlich zur Tilgung herangezogen werden? Vielleicht haben Sie derzeit einen Fondssparplan oder einen großzügigen Dauerauftrag auf Ihr Tagesgeldkonto. Das sind Beträge, die Sie zukünftig auch für die Tilgung verwenden können.
4) Was kostet Ihr Traumhaus? Suchen Sie sich im Internet bei den Immobilienportalen wie www.immowelt.de und www.immoscout.de, was in der gewünschten Lage eine Immobilie in der gewünschten Ausstattung kostet.
5) Machen Sie den Check, ob Sie sich die Immobilie leisten können. Auf der Seite www.zinsen-berechnen.de und bei allen Immobilienportalen finden Sie Hypothekenrechner, mit denen Sie für die nötige Darlehenshöhe (Preis zzgl. ca. 10% Nebenkosten für Makler, Notar etc. abzüglich Ihres Eigenkapitals) ausrechnen können, wie der Tilgungsverlauf aussehen würde. Die Nebenkosten weichen übrigens von Region zu Region ab, da die Grunderwerbsteuer unterschiedlich ist und die Makler nicht überall das gleiche bekommen.
6) Faustregel für eine gute und sichere Finanzierung: Sie sollten mindestens 20% Eigenkapital zuzüglich der Nebenkosten mitbringen. Auch rate ich zu einer mindestens 2%igen Anfangstilgung, damit Sie nach 10 Jahren keine so hohe Restschuld mehr nachfinanzieren müssen. Außerdem können Sie über eine 15-jährige Zinsbindung nachdenken und welche Sondertilgungen Sie tätigen könnten.
7) Das Eigenkapital reicht noch nicht? Dann sparen Sie, was immer möglich ist, auf ein Tagesgeldkonto. Fehlen Ihnen noch 50.000 Euro Eigenkapital und Sie möchten in fünf Jahren eine Immobilie kaufen, müssten Sie rund 812 Euro jeden Monat zur Seite legen (bei 1% Zinsen nach Steuern).
Viel Erfolg beim Erreichen Ihrer Träume.
Ihre Stefanie Kühn
