Mein Mann und ich konnten uns noch nie an ein Budget halten — dieses 3-Schritte-System hilft uns stattdessen, unsere Ziele zu erreichen

Autorin Olivia (rechts) mit ihrem Ehemann.

Als Autor für persönliche Finanzen machen die Vorteile eines Haushaltsbuches 75 Prozent meiner Finanzberatung aus. Wenn es darum geht, diese Ratschläge selbst zu befolgen, habe ich es aber leider schon oft versucht und bin gescheitert. Da mir Dutzende von Haushaltsplanungs-Apps und Tabellenkalkulationen zur Verfügung stehen, habe ich noch nicht einmal eine gute Ausrede für diese Misserfolge.

Allerdings bin ich nicht die Einzige, die Schuld daran hat, dass meine Familie keine Budgetplanung hat. Mein Mann ist in dieser Hinsicht normalerweise optimistischer und scheint immer eine glänzende neue Budget-App zu haben, von der er überzeugt ist, dass sie unser Leben verändern wird, aber auch er gibt in der Regel auf, sobald die anfängliche Begeisterung verflogen ist. Aber ich habe unsere Grenzen akzeptiert, denn wenn ich die anderen 25 Prozent meiner finanziellen Ratschläge auf den Punkt bringen sollte, dann wäre das: "Erkenne dich selbst."

Warum die traditionelle Haushaltsplanung für uns nicht funktioniert

Ob richtig oder falsch, ob Finanzbuchautor oder nicht, ich habe akzeptiert, dass ich kein Mensch bin, der seine monatlichen Ausgaben in einer Tabelle, in einer App oder in einem ledergebundenen Tagebuch erfasst und entsprechend kontrolliert. Die traditionelle Haushaltsbuchführung ist nichts für mich. Ich finde die Apps, die sich mit unserem Bankkonto verbinden und unsere Ausgaben mit einem praktischen Tortendiagramm aufschlüsseln, eher quälend als hilfreich. Denn während mein Mann "Target" sieht und an "Olivia's Happy Place" denkt, sehe ich Toilettenpapier, Klopapier, Schulsachen und natürlich ein Gesichtskonturierungsset, dessen Marketingteam wirklich wusste, was es tat. Am Ende streiten wir uns, und da die App, die unsere Unterhaltungen erleichtern sollte, die Hauptschuld daran trägt, benutzen wir sie nie wieder.

Ich weiß, dass nicht jeder unseren Kampf nachempfinden kann. Viele Menschen haben eine Haushaltsplanungs-App, auf die sie schwören, oder sie verbringen Donnerstagabende mit ihrem Partner und einer Flasche Wein damit, über einer gemeinsamen Tabelle zu brüten. Aber wenn das nicht auf euch zutrifft - wenn ihr, wie ich, tief in eurem Inneren erkannt habt, dass ihr niemals auf magische Weise zu einer Person werdet, die über jeden Dollar Rechenschaft ablegen kann und einen Plan hat, wie ihr ihn verwenden werden - dann werde ich euch die drei Wege aufzeigen, wie mein Mann und ich unsere Unfähigkeit, ein traditionelles Budget zu verwenden, überwunden haben und trotzdem finanziell fit bleiben.

Unsere 3-Schritt-Alternative zur traditionellen Haushaltsplanung

Finanzielle Ziele setzen

Auch wenn die Prüfung der Details unserer Ausgaben in der Regel zu Streitigkeiten führt und wir den Donnerstagabend mit der Tabellenkalkulation jederzeit gegen eine spannende Fernsehserie eintauschen würden, müssen wir, um finanziell fit zu bleiben, zumindest etwas Energie für eine Strategie aufwenden.

Für uns beginnt der erste Teil der Entwicklung einer Strategie mit der Festlegung von Zielen. Wenn es euer finanzielles Ziel ist, bis zu den Feiertagen ein paar Tausend Euro zu sparen, müsst ihr dafür keine Tabellenkalkulation anfertigen, sondern können einfach 150 Euro pro Monat beiseitelegen. Eine Tabellenkalkulation kann euch helfen, eure Strategie zu organisieren, aber wenn das nichts für euch ist, richtet euch eine monatliche Überweisung auf das entsprechende Sparkonto ein und geht weiter.

Damit eure finanziellen Ziele funktionieren, dürfen sie jedoch nicht nur hochfliegende Ideale sein, sondern müssen im Mittelpunkt eurer Geldausgaben stehen. Für meinen Mann und mich bestimmen unsere finanziellen Ziele unsere finanziellen Prioritäten, und auch wenn diese Prioritäten vielleicht nie in Form eines herkömmlichen Haushaltsplans festgeschrieben werden, so schlagen sie sich doch in unseren Entscheidungen nieder. Zuerst bezahlen wir unsere Rechnungen. Dann investieren wir Geld in unsere finanziellen Ziele (Altersvorsorge, Poolfonds, Urlaub usw.), und das Geld, das wir übrig haben, bestimmt, wie oft wir Essen bestellen und ob wir in diesem Monat das Markentoilettenpapier kaufen oder nicht.

2. Unsere finanzielle Situation im Blick behalten

Diese Methode setzt natürlich voraus, dass wir nach der Erledigung unserer Rechnungen und finanziellen Ziele noch Geld zum Leben übrig haben werden. Das bringt mich zum zweiten Punkt, den wir anstelle eines traditionellen Haushaltsplans tun: Wir stellen sicher, dass unsere finanziellen Ziele von unseren finanziellen Realitäten bestimmt werden. An dieser Stelle stoßen die Finanzgurus schwere Seufzer aus und murmeln: "Ja, dafür sind Budgets ja da", aber ich werde sie weiterhin ignorieren und euch stattdessen erzählen, was mein Mann und ich tun.

Jedes Mal, wenn sich unsere finanzielle Situation ändert, rechnen wir nach. Wenn zum Beispiel einer von uns eine Gehaltserhöhung bekommt oder ein Studentenkredit gestundet wird, nehmen wir eine Tabelle zur Hand und berechnen, wie sich das auf unsere Finanzen auswirkt. Wir machen das aus denselben Gründen, aus denen wir uns nicht an einen Haushaltsplan halten können, nur selten, aber ein grober Überblick über unsere Lage hilft uns, denn so können wir berechnen, wie viel Geld wir verdienen und wie viel wir normalerweise ausgeben. Wir behalten diese Zahl im Hinterkopf, wenn wir unsere finanziellen Ziele festlegen und neue Rechnungen übernehmen, um sicherzustellen, dass wir jeden Monat genug zum Leben haben.

3. Wir behalten unsere Bankkonten sorgfältig im Auge

Mir ist klar, dass dieses lockere System der Drittel - Rechnungen, Ziele und Lebenshaltungskosten - sehr abstrakt klingen mag, aber das Fehlen eines traditionellen Budgets für meinen Mann und mich bedeutet auch nicht, dass wir von Hoffnung, Gebeten und einem komplizierten Netzwerk von Kreditkarten leben. Wir behalten den Überblick über unsere Finanzen; wir überspringen nur den Teil mit dem Budget und holen uns unsere Zahlen direkt von der Bank. Dazu überprüfen wir regelmäßig unsere Kontostände und lassen uns jedes Mal, wenn Geld auf unseren Konten eingeht oder abgeht, eine Benachrichtigung auf unser Telefon schicken. Auf diese Weise sind wir immer in Echtzeit über unsere finanzielle Situation informiert.

Ich betrachte die traditionelle Budgetierung als einen sehr effektiven Mittelsmann, was bedeutet, dass ich mich damit einverstanden erkläre, mein Geld selbst zu überwachen und zu organisieren. Diese praktische Herangehensweise, mit der wir unser Geld im Einklang mit unserer allgemeinen finanziellen Situation und im Dienste unserer finanziellen Ziele auf Kurs halten, funktioniert als ein lebendiges Budget. Dieses lebendige Budget hat zwar nicht das Gütesiegel der konventionellen Weisheit, den ein traditionelles Budget hat, aber es funktioniert für uns auf eine Art und Weise, die die traditionelle Budgetierung nie hatte. Und letztendlich ist das beste Budget dasjenige, das man tatsächlich benutzt, auch wenn es technisch gesehen eigentlich gar kein Budget ist.

Dieser Artikel erschien zuerst bei Insider USA. Er wurde aus dem Englischen übersetzt und editiert. Das Original findet ihr hier.