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Diese 29-Jährige will mit 35 Jahren und 1,5 Millionen in den Ruhestand zu gehen — das sind ihre 5 Strategien, um ihr Ziel zu erreichen

·Lesedauer: 7 Min.
Catie T. ist auch bekannt als Bloggerin "Millenial Money Honey".
Catie T. ist auch bekannt als Bloggerin "Millenial Money Honey".

Catie T., die auf ihren verschiedenen Social-Media-Plattformen unter dem Namen "Millenial Money Honey" auftritt, will mit 35 Jahren in Rente gehen. Mit 29 Jahren ist sie nur noch sechs Jahre von ihrem Ziel entfernt, wie aus Dokumenten hervorgeht, die Insider einsehen konnte. Damit ist sie den meisten anderen Menschen in ihrem Alter um 30 Jahre voraus.

Catie ist Teil der FIRE-Gemeinschaft (Abkürzung für "Financial Independence, Retire Early", also übersetzt finanzielle Unabhängigkeit, früh in Rente), einer Bewegung, die auf das 1992 erschienene Buch "Your Money, Your Life" von Vicki Robin und Joe Dominguez zurückgeht. Laut Investopedia sind die Millennials - die zur Zeit der Veröffentlichung des Buches noch Kinder waren - zunehmend die Generation, die FIRE umarmt. FIRE zeichnet sich durch aggressive Spar- und Investitionspraktiken aus, die es den Teilnehmern ermöglichen, früher als mit 65 Jahren aus dem Berufsleben auszuscheiden.

"Ich lebte ein durchschnittliches LA-Millennial-Leben, hing mit meinen Freunden ab, ging zum Friseur und versuchte, mit den neuesten Modetrends Schritt zu halten", sagt Catie über ihren Lebensstil, bevor sie sich auf ihre FIRE-Reise begab. Aber mit 26 Jahren war sie an einem Punkt in ihrer Karriere angelangt, an dem sie genug Geld verdiente, um anständige Ersparnisse anzulegen. Sie begann, sich ernsthaft Gedanken über ihre finanzielle Zukunft zu machen. "Ich dachte mir: Wenn die Leute investieren, sollte ich auch investieren. Ich sollte mich damit befassen", sagt sie. Sie begann, sich über persönliche Finanzen zu informieren und erfuhr schließlich von der FIRE-Ideologie. "Ich stürzte mich kopfüber hinein", sagt sie.

Vor kurzem hat sie einen beeindruckenden Meilenstein erreicht, der als "Coast FIRE" bekannt ist. Mit 375.000 Dollar, umgerechnet rund 315.000 Euro, die sie auf verschiedenen Konten angelegt hat, werden ihre Ersparnisse bei normaler Marktentwicklung so stark wachsen, dass sie keinen weiteren Dollar investieren muss, um mit 65 Jahren finanziell unabhängig zu sein. Es scheint, als könne sie problemlos in den Ruhestand gehen.

Auch wenn dies ein wichtiger Schritt auf ihrem Weg ist, plant Catie, weiter zu sparen und zu investieren, damit sie ihr Ruhestandsziel - 1,5 Millionen Dollar gespart und investiert - bis zum Alter von 35 Jahren erreichen kann. Während sie ihrem ultimativen Ziel, mit 35 in Rente zu gehen, immer näher kommt, teilt sie ihren Weg und die Strategien, die sie umgesetzt hat, in der Hoffnung, auch andere zur finanziellen Unabhängigkeit zu inspirieren. Hier erfahren ihr, wie Catie so schnell so weit gekommen ist.

Wie sie ihr Ziel für den Ruhestand festlegte

Um herauszufinden, wie viel sie sparen muss, "schätzte ich meine jährlichen Ausgaben auf etwa 30.000 US-Dollar pro Jahr und verdoppelte diesen Betrag, um eine Sicherheitsspanne zu haben", erklärt Catie. In der Annahme, dass sie für jedes Jahr ihres Ruhestands 60.000 US-Dollar benötigt, hat sie die 4 Prozent-Regel angewandt, um ihren Zielbetrag für das Ruhestandsportfolio zu bestimmen. Diese Zahl lässt sich berechnen, indem man das gewünschte Jahreseinkommen mit 25 multipliziert, was Catie getan hat, sodass sie 1,5 Millionen Dollar erhält.

"Für mich wären es nur etwa 750.000 Dollar, aber ich bin einfach zu nervös und vorsichtig", sagt sie. Die Verdoppelung ihres jährlichen Betrags bietet ihr Komfort und ein Sicherheitsnetz. Und so spart Catie für ihre Rente.

1. Sie überprüfte - und änderte - ihre Ausgabengewohnheiten

Bevor sie größere Änderungen an ihrem Lebensstil vornahm, verfolgte sie einige Monate lang ihre Ausgaben, um sich einen besseren Überblick über ihre finanzielle Situation zu verschaffen. "Davor wusste ich nicht einmal wirklich, wohin mein Geld ging", erklärt sie. Danach war sie in der Lage, ihre Entscheidungen strategischer zu treffen. Es geht darum, diese "kleinen Feinheiten" herauszufinden, sagt sie.

Catie hat zum Beispiel schnell gemerkt, dass sie mehr für die Pflege und ästhetische Dienstleistungen ausgibt, als sie eigentlich wollte. Mit einer Equinox-Mitgliedschaft im Wert von 230 Dollar pro Monat, einem Wimperntermin im Wert von 30 Dollar alle drei Wochen und etwa 600 Dollar zweimal im Jahr für Haarbehandlungen stellte sie fest, dass sie etwa alle drei Monate rund 1.000 Dollar für diese Anschaffungen ausgab.

Also wurde sie kreativ, um diese Ausgaben zu minimieren. Zunächst einmal ließ sie ihr Haar wieder in seiner natürlichen Farbe wachsen, anstatt es weiterhin blond zu färben. Sie kündigte bei Equinox, ließ sich nicht mehr die Wimpern machen und ging nicht mehr in einen schicken Friseursalon, sondern in ein lokales Geschäft mit einem 15-Dollar-Schnitt.

2. Sie steigerte ihr Einkommen

Als gelernte Grafikdesignerin hat sie einen strategischen Karriereschritt gemacht, um ihr Einkommen schnell zu erhöhen und standardmäßig mehr Geld zu sparen. Vor FIRE hatte Catie in einer Werbeagentur gearbeitet, einer Branche, die für niedrige Löhne bekannt ist.

"Ich war in der Lage, mit den gleichen Fähigkeiten in eine besser bezahlte Branche zu wechseln", sagt sie. Jetzt arbeitet sie als Grafikdesignerin in einem Technologieunternehmen. "Mir war nicht klar, wie viel lukrativer es ist, in diesem Bereich als Designerin zu arbeiten, obwohl es sich um genau dieselben Fähigkeiten handelt. Es war keine große Umstellung, man musste nicht zurück zur Schule gehen oder in eine zusätzliche Ausbildung investieren, aber es ging darum, kreativ zu sein, wie ich mein Einkommen aufbessern konnte", sagt sie

3. Sie legt ihr Geld auf verschiedenen Anlagekonten an

Ein großer Teil des Erfolgs bei FIRE besteht darin, die Ausgaben zu kürzen und aggressiv zu sparen, aber der wohl wichtigste Teil ist die Anlage des Geldes. Aufgrund der Inflation beinhaltet der Weg in den Ruhestand für die meisten Menschen zumindest irgendeine Form der Investition, sei es über eine 401(k), 403(b), IRA oder ein anderes gewähltes Konto. Diese sind amerikanische Vorsorgemodelle, die im Zusammenhang mit dem Arbeitgeber stehen und bereits während der Arbeit angespart werden.

Catie hatte vor ihrer FIRE-Reise etwa 30.000 Dollar gespart, die sie über den amerikanischen Robo-Advisor "Wealthfront" investierte. Jetzt investiert sie den Großteil ihres Einkommens in ihre arbeitgeberfinanzierte 401(k), ihre Roth IRA und ihr HSA (Gesundheitssparkonto). Außerhalb dieser Konten investiert sie fast ausschließlich in Indexfonds. "Ich bin bei Schwab Total Stock Market Fund", sagt sie.

4. Wegen der COVID-19-Pandemie ist sie wieder bei ihren Eltern eingezogen.

Ursprünglich war das nie Teil ihres Plans, aber wegen der Pandemie zog sie wieder zu ihren Eltern. Da sie nun mietfrei wohnt, konnte sie ihre Ausgaben im letzten Jahr drastisch reduzieren. "Ich habe großes Glück, dass meine Eltern mich mietfrei wohnen lassen, um mir bei meinem Traum zu helfen", sagt sie. Diese Veränderung hat dazu beigetragen, ihr investiertes Einkommen zu beschleunigen.

5. Obwohl sie einen großen Teil ihres Einkommens spart, genießt sie das Leben

Catie spart etwa 80 Prozent ihres Einkommens - ein üblicher Prozentsatz für viele, die an FIRE teilnehmen. Aber für manche ist diese hohe Sparquote eine der unattraktivsten Eigenschaften der Bewegung. Denn oft wird angenommen, dass eine so hohe Sparrate auch bedeutet, dass man auf die Annehmlichkeiten der Gegenwart verzichten muss.

Aber so lebt sie nicht. "Ich gehe einfach sehr bewusst mit meinen Ausgaben um", erklärt sie. Sie geht immer noch mit Freunden essen und etwas trinken in Restaurants und Bars. Sie will Geld für Reisen ausgeben - wenn die Pandemie es zulässt. "Ich habe herausgefunden, was mich glücklich macht", sagt sie. Um die Dinge zu tun, die sie liebt, verzichtet sie auf andere Dinge, wie teure Kleidung oder Haarbehandlungen. Sie führt kein Budget für ihre täglichen Ausgaben, aber sie kennt ihre Ausgaben und achtet darauf, dass sie immer genug auf ihrem Girokonto hat, um diese zu decken.

Sie achtet auch darauf, dass sie einen Teil ihres Geldes verwendet, um ihre Erfolge und Meilensteine zu feiern. "Es ist ein langer Weg, das geht nicht von heute auf morgen, es dauert Jahre und Jahre", sagt sie. Aber sie ist entschlossen, die Fahrt genauso zu genießen wie das Ziel.

Dieser Text wurde aus dem Englischen übersetzt und editiert. Das Original lest ihr hier.

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