Yahoo Finanzen Was ihr über die Trade Republic Karte wissen solltet – und ob sie sich lohnt
Trade Republic bietet nun auch eine Karte zum Bezahlen und Geldabheben an. Die neue Trade Republic Karte wurde pünktlich zum fünften Geburtstag der selbsternannten Sparplattform im Januar 2024 eingeführt. Was ihr darüber wissen solltet und ob sie sich lohnt? Wir haben die wichtigsten Informationen dazu gesammelt.
Was steckt hinter der Trade Republic Karte?
Bei der neuen Karte handelt es sich um eine Visa-Debitkarte, die laut Trade Republic das Bezahlen mit dem Sparen verbinden soll. Sie ist als kostenlose virtuelle Karte sowie als Classic- und Mirror-Karte verfügbar. Die Classic-Karte kostet einmalig 5,00 Euro, während für die verspiegelte Mirror-Karte ein einmaliger Aufpreis in Höhe von 50,00 Euro fällig wird. Sie kann überall dort verwendet werden, wo Visa akzeptiert wird.
Saveback, Round-up, Zinsen und Co.: Welche Vorteile bietet die neue Karte von Trade Republic?
Das Spannende an der Trade Republic Karte: Sie bietet Vorteile wie Saveback, Round-up und vier Prozent Zinsen p.a. auf bis zu 50.000,00 Euro im Verrechnungskonto. Mit Saveback erhaltet ihr für jede Kartenzahlung eine Gutschrift über ein Prozent eures Betrages. Anschließend wird der Saveback-Betrag in einen Sparplan eurer Wahl investiert. Beim Round-up wird das Wechselgeld eures Betrags bis zum nächsten vollen Euro aufgerundet und ebenfalls automatisch in eine Aktie oder einen ETF eurer Wahl investiert. Auf Wunsch kann Trade Republic auch ein Vielfaches des Wechselgeldes automatisch anlegen.
Dabei gibt es keine monatliche Grundgebühr für die Nutzung der Trade Republic Karte. Zudem fallen weltweit keine Gebühren für Bargeldabhebungen ab 100,00 Euro an. Selbst bei Transaktionen in Fremdwährungen verzichtet Trade Republic auf etwaige Gebühren. Hier nochmal alle Vorteile im Überblick:
Keine monatliche Grundgebühr
Weltweit ab 100,00 Euro kostenlos Bargeld abheben
Keine Gebühren für Transaktionen in Fremdwährungen
Ein Prozent Saveback
Round-up
Vier Prozent Zinsen p.a.
Konditionen: Fallen wirklich keine Gebühren an?
Die Konditionen der Trade Republic Karte können sich durchaus sehen lassen. So ist sie tatsächlich gebührenfrei – abgesehen von den 5,00 bis 50,00 Euro für die physische Classic- oder Mirror-Karte. Nur für Bargeldabhebungen unter 100,00 Euro erhebt Trade Republic eine Gebühr über 1,00 Euro. Außerdem können einzelne Händler oder Automaten eigene Gebühren fordern, auf die Trade Republic keinen Einfluss hat. Alle möglichen Kosten der Karte haben wir hier nochmal aufgelistet:
Einmalig 5,00 bis 50,00 Euro für physische Karte
1,00 Euro für Bargeldabhebungen unter 100,00 Euro
Gegebenenfalls können bei manchen Händlern oder Geldautomaten Fremdgebühren anfallen
Wie funktioniert Saveback?
Saveback soll euch beim Sparen helfen. Ihr erhaltet ein Prozent Saveback für berechtigte Zahlungen. Das Geld wird automatisch in einen Sparplan eingezahlt, den ihr selbst wählen könnt. Aber: Trade Republic hat ein Maximum von 15,00 Euro pro Kalendermonat festgelegt. Das entspricht einem Transaktionsvolumen in Höhe von 1500,00 Euro im Monat. Um Saveback zu erhalten, müsst ihr zudem mindestens 50,00 Euro im Monat in einen oder mehrere Sparpläne investieren.
Was ist Round-up?
Auch Round-up kann euch dabei helfen, mehr Geld im Alltag zu sparen, indem die Differenz eures Betrags bis zum nächsten vollen Euro automatisch investiert wird. Wie bereits erwähnt, könnt ihr auch festlegen, dass ihr ein Vielfaches dieses Wechselgeldes anlegen wollt. Der Round-up-Betrag wird dann jeweils vom Cash-Guthaben abgezogen, gesammelt und danach wöchentlich investiert.
Kritik an der Trade Republic Karte: Gibt es auch Nachteile?
Die Trade Republic Karte bietet jedoch nicht nur Vorteile – ihr müsst auch einige Nachteile in Kauf nehmen, die bereits für Kritik gesorgt haben. So beklagt der Verbraucherschützer Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg im „Tagesspiegel“, dass die Saveback-Prämie auf 15,00 Euro im Monat beschränkt und zudem an monatliche Einzahlungen in einen Sparplan gebunden ist. Darüber hinaus kritisiert er, dass Trade Republic Saveback mit einer Frist von zwei Wochen kündigen könne – die Prämie ist also vertraglich nicht unbegrenzt garantiert. Das hält Nauhauser für eine irreführende „Lockvogelwerbung“. Auf Rückfrage vom „Tagesspiegel“ teilte ein Sprecher von Trade Republic mit, diese Vorwürfe von der Rechtsabteilung prüfen lassen zu wollen. Schließlich ermöglicht die Trade Republic Karte (noch) keine Überweisungen. Künftig soll jedoch auch das möglich sein.
Lohnt sich die Karte von Trade Republic?
Trotz dieser Kritik kann sich die Karte von Trade Republic dennoch lohnen. Diese Meinung teilen auch die Expertinnen und Experten von Stiftung Warentest. Die Verbraucherorganisation hat die Karte genau geprüft und kommt zu folgendem Fazit: „Die Trade-Republic-Karte ist eine Debitkarte mit günstigen Konditionen und interessanten Extras. Sie bietet ein vergleichsweise großzügiges Cashback-Angebot, über das der Kunde jedoch nicht frei verfügen kann. Kundinnen und Kunden muss aber klar sein, dass dadurch keine großen Sparsummen zusammen kommen.“ Ferner rechnet Stiftung Warentest vor, dass 500,00 Euro Transaktionsvolumen im Monat nur 5,00 Euro Saveback ergeben. Das entspricht einer jährlichen Sparsumme in Höhe von 60,00 Euro – „zu wenig für einen Vermögensaufbau, aber ‚geschenkt‘ ein nettes Extra.“ Auch die vier Prozent Zinsen p.a. auf bis zu 50.000,00 Euro Cash-Guthaben bezeichnet die Verbraucherorganisation als „top“.
Wer kann die Karte beantragen?
Alle neuen und Bestandskundinnen und -kunden von Trade Republic können die Karte beantragen. Sie wurde im Januar 2024 eingeführt und wird seitdem schrittweise ausgerollt. Aktuell gibt es in der App von Trade Republic eine Warteliste, auf der sich Interessierte eintragen können, um die Karte schneller zu erhalten.
Update im Mai 2024: Inhalt überprüft und aktualisiert
