Laut Stiftung Warentest: Das ist die beste Anlagestrategie bei hoher Inflation

Selten war es so teuer zu leben wie jetzt. So liegt die Inflationsrate laut dem statistischen Bundesamt aktuell bei 7,3 Prozent. Besonders hoch sind die Verbraucherpreise für Energie. Hier beträgt die Inflationsrate stolze 35,3 Prozent, während es bei Nahrungsmitteln „nur“ 8,6 Prozent sind. Die steigenden Lebenshaltungskosten verunsichern auch viele Anlegerinnen und Anleger, die sich Sorgen um den Wertverlust ihrer Ersparnisse machen. Dazu kommt, dass der Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) für Hauptrefinanzierungsgeschäfte gerade bei 0,00 Prozent liegt. Also was tun bei hoher Inflation und niedrigen Zinsen? Die Antwort darauf liefert Stiftung Warentest.

Stiftung Warentest: Das sind die Anlageklassen mit den besten Renditechancen

Um zu erfahren, welche Anlageklassen die besten Renditechancen bieten, hat die Verbraucherorganisation verschiedene Formen der Geldanlage langfristig untersucht. Grundlage dafür waren die realen Durchschnittsrenditen nach Abzug der Inflation von Aktien, Gold und Anleihen zwischen 1970 und April 2022. Dabei kam heraus, dass Aktien die besten Renditechancen hatten. Bei einer Inflationsrate von 2,7 Prozent hatte der Weltaktienindex MSCI World eine durchschnittliche Rendite über 5,3 Prozent. Beim DAX waren es 3,4 Prozent. Gold hatte eine Rendite von 3,5 Prozent, während deutsche Staatsanleihen 3,0 Prozent Gewinn erbrachten. Am geringsten war die Rendite von einjährigen deutschen Staatsanleihen, die nur 1,8 Prozent betrug. Hier nochmal alle Renditen im Überblick:

• MSCI World: 5,3 Prozent Rendite

• Gold: 3,5 Prozent Rendite

• Dax: 3,4 Prozent Rendite

• Deutsche Staatsanleihen: 3,0 Prozent Rendite

• Einjährige deutsche Staatsanleihen: 1,8 Prozent Rendite

Geldanlage bei Inflation: Das rät Stiftung Warentest

Und welche Tipps zur Geldanlage bei hoher Inflation hat Stiftung Warentest? Die Expertinnen und Experten der Verbraucherorganisation können zwar nicht wissen, wie sich Aktien und Co. in der Zukunft entwickeln werden. Allerdings leiten sie einige Empfehlungen aus ihrer Analyse ab. Demnach raten sie zu einem Mix aus verschiedenen Anlageformen. Die Basis bilden Aktienfonds mit ihren höheren Renditechancen. Als Beimischung eignet sich unter anderem Gold. Die Profis warnen aber, dass sein Anteil nicht mehr als zehn Prozent betragen sollte. Auch Energie- und Rohstofffonds sowie inflationsindexierte Anleihen können beigemischt werden. Abgerundet wird das Depot durch Zinsanlagen, die sich zwar kaum oder gar nicht lohnen, dafür aber für die nötige Sicherheit sorgen.

Grundsätzlich gilt dabei: Wer Geld anlegen will, sollte langfristig auf dieses Geld verzichten können, um keine Verluste zu riskieren. Erst bei einem langen Anlagehorizont könnt ihr wirklich von den Renditen profitieren. Außerdem könnt ihr dadurch Börsencrashs aussitzen und seid nicht gezwungen, eure Wertpapiere zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen.

Die besten Online-Broker laut Stiftung Warentest

Für die Kapitalanlage benötigt ihr ein Wertpapierdepot. Diesen Service bieten die meisten Banken an. Immer beliebter werden auch Online-Broker, die häufig deutlich bessere und günstigere Konditionen bieten. Vier der bekanntesten Anbieter hat Stiftung Warentest bereits getestet. Dabei handelt es sich um Finanzen.net Zero*, Just Trade*, Scalable Capital* und Trade Republic*. Was ihr über die jeweiligen Broker wissen solltet, haben wir hier zusammengefasst:

Finanzen.net Zero auf einen Blick

Just Trade auf einen Blick

Scalable Capital auf einen Blick

Trade Republic auf einen Blick

Risikohinweis: Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert einer Kapitalanlage kann fallen oder steigen. Es kann zu Verlusten des eingesetzten Kapitals kommen. Frühere Wertentwicklungen, Simulationen oder Prognosen sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.

*Disclaimer: Wir suchen für euch nach Produkten, von denen wir glauben, dass sie euch gefallen. Wir haben eine Affiliate-Partnerschaft mit Finanzen.net Zero, d.h. wenn ihr über unseren Link ein Depot eröffnet, erhalten wir eine geringe Provision. Die Business Insider Deutschland GmbH ist eine Tochtergesellschaft der Axel Springer SE. Die Axel Springer SE ist auch an der Finanzen.net Zero GmbH beteiligt.