Italiens neuer Bankschocker: Mini-Rückzahlung für Problemkredite

(Bloomberg) -- Die Regierung Italiens drängt informierten Kreisen zufolge darauf, bis Ende des Jahres Reformen im Kreditbereich zu verabschieden, die Kunden im Zahlungsverzug zugute kommen. Rom will damit in Not geratene Familien und Unternehmen unterstützen, für die die gestiegenen Zinsen zum Problem geworden sind.

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Der vom Kabinett Giorgia Melonis geplante neue Gesetzesrahmen soll privaten Schuldnern und Kleinunternehmen dem Vernehmen nach gestatten, Kredite, mit denen sie in den vergangenen Jahren in Zahlungsverzug geraten sind, zu einem Bruchteil des Nominalwerts zurückzuzahlen.

Das neue Gesetz verheißt weiteres Ungemach sowohl für die Banken als auch für internationale Investoren, nachdem bereits die Pläne für die Übergewinnsteuer im Sektor für Verunsicherung gesorgt hatten. Die Pläne dürften dem italienischen Markt für notleidende Kredite zusetzen.

“Unser Ziel ist es, so viele Menschen und Firmen wie möglich von ihren faulen Krediten zu befreien, alte Schulden zu begleichen und sie wieder in Arbeit zu bringen”, sagte Industrieminister Adolfo Urso gegenüber Bloomberg News.

Der von Urso befürwortete Vorschlag wurde ursprünglich Ende letzten Jahres aus der Taufe gehoben. Abgeordnete der Opposition haben zum Thema einen separaten Gesetzentwurf vorgelegt.

Das Parlament in Rom soll im nächsten Monat mit der Erörterung der Maßnahmen beginnen. Die Regierung könnte informierten Personen zufolge jedoch beschließen, die Verabschiedung zu beschleunigen und den Gesetzentwurf in eines ihrer nächsten Dekrete aufzunehmen.

Wie schon bei der Übergewinnsteuer versucht die Regierung Meloni mit den Plänen, die Profite von Finanzinvestoren zu beschneiden. Im Entwurf zum geplanten Gesetz heißt es, Anleger hätten notleidende Kredite in der Wette auf die “doppelte Schwäche” von Banken und Kreditnehmern erworben und erzielten damit “Margen wie Kredithaie”, was “inakzeptabel” sei.

Investoren kaufen solche Darlehen in der Regel in Portfolios oder bündeln sie in Verbriefungen — oft mit einer staatlichen Garantie — für einen Bruchteil ihres Nennwerts. Gefährdete unbesicherte Kredite, wie um Beispiel Kreditkartendarlehen, werden für weniger als 10% des Nennwerts verkauft. Für Immobiliendarlehen und andere durch Vermögenswerte gesicherte Kredite sind höhere Preise zu erzielen.

Das neue Gesetz würde es italienischen Kreditnehmern mit Schulden von weniger als 25 Millionen Euro, die zwischen 2015 und 2021 in Schieflage geraten sind, ermöglichen, diese von Fonds zurückzukaufen, die sie vor Ende letzten Jahres von einheimischen Banken erworben haben. Die Schuldner würden einen Aufschlag von 20% auf den Transaktionspreis zahlen, so der Vorschlag von Melonis Partei, über den italienische Medien, darunter die Tageszeitung La Repubblica, zuerst berichtet haben.

Überschrift des Artikels im Original:Italy Readies New Rules for Bad Loans in Fresh Blow to Investors

--Mit Hilfe von Chiara Albanese.

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