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Mit Geld vom N26-Chef: Diese Gründerinnen bauen ein „Duolingo für Finanzen“ auf

Die Idee zu ihrem Fintech entstand während eines gemeinsamen Surfurlaubs: Die Beatvest-Gründerinnen Sophie Thurner (links) und Julia Kruslin.
Die Idee zu ihrem Fintech entstand während eines gemeinsamen Surfurlaubs: Die Beatvest-Gründerinnen Sophie Thurner (links) und Julia Kruslin.

Im Prinzip handelte Julia Kruslin genau richtig. Im Frühjahr 2020 erkannte die studierte BWLerin, wie schlecht es um ihre Ersparnisse auf dem Bankkonto steht. Ihr Geld wird inzwischen zu annähernd null Prozent verzinst, dazu kommt der schleichende Wertverlust durch steigende Inflation. „Für mich war das der Weckruf, um mich endlich mal mit Aktien und sinnvoller Geldanlage zu beschäftigen“, erzählt Kruslin im Gespräch mit Gründerszene.

Was ist ein ETF?
ETF steht für Exchange Traded Fund, auch börsengehandelter Indexfonds genannt. Diese bilden stumpf per Computer die Wertentwicklung von Unternehmen in einem Index ab – zum Beispiel den DAX.

Aber in was investieren? Die 27-Jährige versuchte, sich schlau zu machen. Sie durchforstete Youtube-Kanäle, verglich Daten auf einschlägigen Finanzportalen und bestellte sich das Buch „Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs“ von Gerd Kommer, ein Klopper mit 416 Seiten. Der allerdings liegt bis heute ungelesen in ihrem Koffer, wie Kruslin erzählt. „Der Umfang hat mich schnell abgeschreckt und auch sonst sind ETFs ja recht technisch aufgebaut. Als blutige Anfängerin hätte ich mir einen leichteren Zugang zu dem Thema gewünscht.“

In 30 Minuten zum Finanzprofi

Ein Glück, dass sie Anfang dieses Jahres die Finanzexpertin Sophie Thurner (30) kennenlernte. Während eines Surfurlaubs auf Fuerteventura tauschten sich beide über ihre Erfahrungen mit Geldanlage aus. Thurner kannte sich bereits aus, sie arbeitete im Investmentbanking der Hypovereinsbank und bei der US-Börsenaufsicht SEC. Sie habe Kruslins Erfahrungen sofort nachvollziehen können. Zudem hätten sich viele ihrer Freunde mit ähnlichen Fragen an sie gewandt. „Da ich zu der Zeit in einem Startup gearbeitet habe und schon länger den Gedanken hatte, selbst zu gründen, haben Julia und ich beschlossen, das Problem einfach gemeinsam anzugehen“, sagt Thurner. Herausgekommen ist Beatvest – eine Lern-App für Finanzen mit Lektionen von maximal drei Minuten Länge.

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Im Detail funktioniert die App so: Das Programm fragt zuerst den Kenntnisstand des Nutzers ab. Absoluter Neuling in Sachen Investieren? Ist bereits Know-how vorhanden? Gibt es vielleicht schon ein Depot, aber noch Wissenslücken? Anschließend kann der Nutzer Inhalte aus verschiedenen Modulen in Text-, Video- und Audioform wählen. Anfängern erklärt Beatvest etwa, was die Unterschiede zwischen ETFs und Staatsanleihen sind oder gibt Tipps, wie überhaupt Geld zum Sparen übrig bleibt. Fortgeschrittene erfahren, wie sie in Kryptowährungen investieren können oder nachhaltige Indexfonds funktionieren. Nach 30 Minuten hätten Nutzer der App ein solides Basiswissen, verspricht das Fintech. Abgeschlossen werden die einzelnen Lektionen mit einem Quiz.

Bei der Herangehensweise haben sich die Gründerinnen an erfolgreichen Sprachlern-Apps orientiert. „Ein Duolingo für Finanzen aufzubauen war so ziemlich die erste Idee, die uns in den Kopf kam“, erklärt Thurner. Auch das von hochkarätigen Wirtschaftspromis unterstützte US-Lernportal Masterclass sei Vorbild gewesen.

Anders als die Chefs dieser beiden – inzwischen mit Milliarden bewerteten – Plattformen produzieren Thurner und Kruslin große Teile ihres Contents noch selbst. „Ich möchte mit Beatvest mein Wissen zum Thema Investieren weitergeben. Deshalb setze ich mich auch gerne selbst vor die Kamera“, sagt Ex-Finanzaufseherin Thurner. Zusätzlich wollen wir Nutzern so zeigen, wer hinter unserem Unternehmen steckt. Einige der Lerninhalte bezieht Beatvest inzwischen auch von Partnern, etwa dem Institut für nachhaltiges Finanzwesen.

„Trade Republic ist für Anfänger völlig ungeeignet“

Bei Finanzbildung allein soll es aber nicht bleiben. Nutzern wird es auch möglich sein, ihr Geld direkt über die App am Kapitalmarkt anzulegen. Je nach Risikoprofil und Interessen generiert Beatvest dann ein persönliches Portfolio aus breit gestreuten Indexfonds. Für den Übergang können Kunden ein Musterdepot mit fiktivem Geld besparen. Fühlen sich sich mit der Beimischung wohl, können sie es später in ein echtes Depot umwandeln. Für die Idee kooperiert Beatvest mit einer Partnerbank. Deren Namen wollen die Gründerinnen aber noch nicht nennen.

Auch zum Geschäftsmodell halten sich Kruslin und Thurner bedeckt. Nur so viel: Beim Handel mit den ETFs verdiene Beatvest an einer Gebühr, die Lerninhalte würden für Nutzer in jedem Fall kostenlos bleiben. Und noch etwas betonen die Gründerinnen: Über umstrittene „Payment for Order Flow“-Zahlungen wolle sich das Fintech nicht refinanzieren. Ein klarer Fingerzeig auf Neobroker wie Trade Republic, die umso mehr Geld verdienen, je mehr Trades sie an ausführende Handelsbörsen weiterleiten. „Das ist ein Grund, warum solche Angebote für Anfänger aus unserer Sicht völlig ungeeignet sind – sie animieren zum Zocken“, sagt Thurner. Beatvest wiederum spreche vor allem Anleger mit langem Anlagehorizont an. Auch deshalb wolle Beatvest zunächst nur ETFs anbieten.

Genug Potenzial bietet der Markt nach Branchenschätzungen allemal. Der weltgrößte Vermögensverwalter Blackrock rechnet bis zum Jahr 2025 mit neun Millionen aktiven ETF-Sparplänen in Deutschland. Das entspricht einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate von 35 Prozent im Vergleich zu Ende Dezember 2020. Schon heute haben die Deutschen Ersparnisse von mehr als zwei Milliarden Euro in Indexfonds geparkt.

N26-Gründer steigt ein

Dennoch wird sich Beatvest gegen ernstzunehmende Konkurrenz behaupten müssen. Neben den milliardenschweren Neobrokern drängen inzwischen immer mehr kleinere Fintechs mit speziellen Angeboten ins ETF-Geschäft. Jüngstes Beispiel ist die Konto-App des Berliner Anbieters Unitplus, die Nutzer mit einer ETF-Bezahlkarte zum Vermögensaufbau motivieren will. Speziell an Frauen richten sich zudem Finmarie und Heyfina.

Erste namhafte Investoren konnte Beatvest immerhin schon für seine Idee gewinnen. Nach Gründerszene-Informationen hat sich N26-Mitgründer Co-CEO Max Tayenthal an dem jungen Fintech beteiligt. Gemeinsam mit dem von Porsche und Axel Springer Verlag initiierten VC APX investierte Tayenthal eine sechsstellige Summe. Mit dem Geld wollen die Beatvest-Gründerinnen ihr Produkt nun weiterentwickeln und das Team vergrößern, vor allem auf Entwicklerseite. Derzeit befindet sich die App noch in einer geschlossenen Testphase. Der Launch ist für Mitte kommenden Jahres geplant. 500 Interessenten hätten sich bislang für die Warteliste registriert.