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Ich bin ein Finanzberater und sehe häufig, dass reiche Menschen immer wieder die gleichen 5 Fehler machen

Ein hohes Einkommen kann euch dabei helfen, langfristig Eigentum und Wohlstand aufzubauen. Wer einen lukrativen Job hat, kann zum Beispiel mit dem Gedanken spielen, in Immobilien oder ein eigenes Startup zu investieren. Und ihr könntet eure Rente aufbessern, ohne dass euer Lifestyle darunter leiden muss.

Aber Vorsicht: Ein hohes Einkommen ist nicht alles. Als Finanzberater habe ich immer wieder die Erfahrung gemacht, dass vermögende Leute ihr Einkommen zum Fenster rauswerfen, weil sie es nicht besser wussten.

Was wirklich zählt, ist nicht nur die Höhe des Einkommens, sondern wie man das Geld anlegt. Ich zeige euch im Folgenden die schmerzhaftesten Fehler, die ich bei anderen Menschen im Umgang mit ihrem Kapital erleben musste.

Erster Fehler: Die Annahme, dass man durch hohes Einkommen schlechtes Konsumverhalten ausgleicht

Ich kenne ein Pärchen, das zusammen das traumhafte Jahreseinkommen von etwa 500.000 Dollar mit nach Hause bringt. Beide hoffen darauf, mit Mitte 50 in Rente gehen zu können. Ganz unrealistisch ist das nicht, angesichts ihres hohen Gehalts.

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Als ich allerdings einen Blick auf ihre Geldeinlagen warf, konnte ich meinen Augen kaum glauben. Sie haben lediglich 17.000 Dollar in Sparbüchern oder anderen Anlagen angelegt.

Ihr Geld gaben sie für ihr großes Haus, zahlreiche Autos und teure Reisen aus. Ein Boot hatten sie übrigens auch noch.

Die Lehre aus diesem Beispiel: Hohes Einkommen reicht nicht aus, wenn man das Geld jeden Monat aufs Neue ausgibt.

Zweiter Fehler: Keine automatisierte Investitionsstruktur um das Ersparte schaffen

Viele Gutverdiener unterliegen der Illusion, dass sich das viele Geld auf ihrem Konto automatisch vermehrt und seinen Weg in Anlagen findet, die ordentliche Dividenden abwerfen.

Euer Geld wird sich aber nicht von alleine auf euer Sparkonto überweisen. Man muss also Strukturen schaffen, damit regelmäßig bestimmte Geldmengen überwiesen oder in Aktien- oder Immobilienportfolios übertragen werden, also mit seiner Bank- und den Anlagenberatern sprechen. Ansonsten besteht die Gefahr, dass man vergisst, sich darum zu kümmern.

Dritter Fehler: Auf den Rat von Steuerexperten verzichten

Viele meiner Klienten zahlten deutlich mehr Steuern, als sie eigentlich hätten müssen. Der Grund war relativ einfach: Sie haben nie mit einem Steuerfachmann gesprochen und hatten deswegen Positionen in ihren Portfolios falsch angegeben oder ihre Immobilienpläne unvorteilhaft aufgestellt.

Am Ende des Tages müsst ihr schlau sein und akzeptieren, dass ihr nicht alles wissen könnt. Es gibt zahlreiche Wege, um eure Steuerlast zu optimieren, insbesondere wenn ihr reich seid.

Vierter Fehler: Die Annahme, dass man auf einen Finanzberater verzichten könnte

Das mag etwas absurd klingen, schließlich bin ich selber Finanzberater. Ich habe allerdings ein paar gute Argumente, die ihr euch anhören solltet.

In meiner Karriere habe ich viele erfolgreiche Menschen getroffen, Ärzte oder Anwälte, die dachten, dass ihr Erfolg sie davon befreie, Finanzberater konsultieren zu müssen. Diese Leute sind sehr intelligent, sie haben die notwendigen Abschlüsse, die das belegen. Daher brauchen sie keinen Berater, der ihnen bei der Finanzplanung zur Seite steht. So die Annahme, die allerdings falsch ist.

Lest auch: 12 ungewöhnliche Tricks, um jeden Tag Geld zu sparen — laut Finanzexperten

In Wahrheit befähigen einen eine erfolgreiche Karriere und viel Geld nicht automatisch dazu, sein Geld gut investieren zu können. Tatsächlich hat man dafür neben seiner Arbeit kaum Zeit oder Energie. Deswegen empfiehlt es sich, einen Spezialisten zu konsultieren.

Fünfter Fehler: Keine Übersicht über die eigenen Ausgaben haben

Der wichtigste Schritt, um die persönliche finanzielle Situation zu verbessern, ist, sich einen Überblick über die eigenen Ausgaben zu verschaffen. Und das kann wirklich jeder tun, ganz gleich, wie viel er oder sie verdient.

Es ist wichtig zu wissen, wie viel man im Monat für seine Rechnungen, für Lebensmittel, für Sprit, Unterhaltung oder seine Fahrkarten ausgibt. Im Zweifel hat man dann eine Ahnung, wo man am ehesten sparen kann.

Viele reiche Menschen glauben allerdings, dass sie mit ihrem hohen Einkommen keinen Überblick über ihre Finanzen behalten müssen, weil das einfließende Geld die Ausgaben ohnehin bei Weitem kompensieren würde.

Diesen Fehler solltet ihr vermeiden, auch wenn eure Einnahmen höher sind als eure Ausgaben. Wenn ihr eure Ausgaben in Blick habt, wisst ihr stets, ob ihr an irgendeiner Stelle Geld verschwendet.

Dieser Artikel erschien bei Business Insider bereits im Dezember 2019. Er wurde nun erneut geprüft und aktualisiert.