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Mit 40 in Rente: Was ihr von Frugalisten übers Sparen und den Umgang mit Geld lernen könnt

Viele Menschen träumen davon, für ihren Lebensunterhalt nicht mehr arbeiten zu müssen. - Copyright: Alex Brylov/Shutterstock
Viele Menschen träumen davon, für ihren Lebensunterhalt nicht mehr arbeiten zu müssen. - Copyright: Alex Brylov/Shutterstock

Wer würde nicht gerne mit 40 oder gar 30 Jahren in Rente gehen? Eine Bewegung namens Frugalismus lockt seit einiger Zeit mit diesem Versprechen. Das große Ziel heißt finanzielle Freiheit. Doch was bedeutet das genau?

Das Konzept, mit dem Frugalismus meist beschrieben wird, lautet: Zunächst wird gespart, so viel es geht. Das gesparte Geld wird angelegt, beispielsweise an der Börse oder in Immobilien. Wenn man schließlich genug Geld zusammen hat, kann man seinen Job kündigen und in Rente gehen. Bestenfalls lässt sich der Lebensunterhalt dann von Mieteinnahmen, Dividenden oder Zinsen bestreiten. Ein Konzept, das zuvor lange nur für Multimillionäre und deren Erben realistisch schien.

Wagner: „Ich wollte finanziell unabhängig sein, ohne Lottogewinn oder Erbschaft“

Auch Florian Wagner ist von dieser Idee fasziniert. Auf seinem Blog „Geldschnurrbart“ und in seinem Buch „Rente mit 40 – Finanzielle Freiheit und Glück durch Frugalismus“ gibt er Tipps für den entsprechenden Lebensstil. Der Name des Blogs ist eine Anlehnung an den Blog von „Mr Money Mustache“, einem bekannten Frugalisten aus den USA.

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Dabei war der 32-Jährige nicht immer ein Sparfuchs. Nach seinem Studium im Wirtschaftsingenieurswesen begann Wagner mit Mitte 20 in der Autoindustrie zu arbeiten. Er lebte ganz normal, verdiente gut. In seinem zweiten Berufsjahr stellte Wagner fest, dass trotz einer Gehaltserhöhung von seinem Geld am Monatsende nicht mehr übrigblieb als zuvor. Sein Konsumverhalten hatte sich dem höheren Einkommen angepasst.

Wagner begann, sich mit seinen Finanzen zu beschäftigen und stieß dabei auf die Frugalismus-Bewegung. „Ich wollte finanziell unabhängig sein, ohne Lottogewinn oder Erbschaft“, sagt Wagner im Gespräch mit Business Insider.

Deswegen begann er „einmal genau zu beobachten, wo das Geld am Ende hingeht“. Er sei überrascht gewesen, wie häufig er Geld für Dinge ausgab, ohne sie wirklich zu genießen. Beispielsweise auf dem Weg ins Büro ein Frühstücksbrötchen zu kaufen, das er dann nur nebenbei herunterschlang. Das Hinterfragen von Gewohnheiten ist bis heute sein bester Spartipp. Auch der Austausch von Tipps mit Gleichgesinnten habe ihm geholfen, so Wagner.

Frugalisten entdecken den Wert des Geldes neu

Fällt ihm das Sparen immer leicht? „Ich verzichte nicht auf Lebensqualität“, betont Wagner. „Ich spare nicht des Sparens willen.“ So koche er inzwischen viel häufiger als früher selbst. Das ist zwar einerseits günstiger, aber auch gesünder.

„Viele haben die Befürchtung, dass Sparen etwas Negatives ist“, sagt Wagner. Dabei könne dieser Lebensstil helfen, bewusster und glücklicher zu sein und sich klarzumachen, was einem wirklich wichtig ist. „Es geht um Lebensfreude.“ Er empfiehlt, bei jeder Ausgabe zu prüfen, ob sie einem das Geld wirklich wert ist.

Frugalisten werde häufig Geiz unterstellt, meint Wagner. Frugalisten nach seiner Definition müssten aber schon aus reiner Vernunft Geiz ablehnen: „Wer geizig ist, schadet seinen sozialen Beziehungen.“ Und soziale Beziehungen trügen vielen Studien zufolge wesentlich zum Glück eines Menschen bei. Auch Spenden müssten nicht dem Spardiktat zum Opfer fallen. Er selbst spende jedes Jahr an ein Schulprojekt in Argentinien.

Florian Wagner ist seit einigen Jahren Frugalist – und gibt anderen Tipps, wie sie besser mit Geld umgehen können. - Copyright: Fotografin: pomponetti, Quelle: geldschnurrbart.de
Florian Wagner ist seit einigen Jahren Frugalist – und gibt anderen Tipps, wie sie besser mit Geld umgehen können. - Copyright: Fotografin: pomponetti, Quelle: geldschnurrbart.de

Letztendlich geht es bei Wagners Lebensstil darum, Prioritäten zu setzen. In einer Überfluss-Gesellschaft entdecken Frugalisten den Wert des Geldes noch einmal neu, sagt er. Wer nicht gerade Bill Gates oder Jeff Bezos heißt, müsse sich täglich entscheiden, wofür er sein Geld ausgibt – und worauf er verzichtet. So kann der tägliche Snack unterwegs für ein paar Euro über viele Jahre aufsummiert am Ende die erträumte Fernreise oder das Ferienhaus am Meer kosten. Oder auch die Chance, noch einmal einen neuen Weg einzuschlagen.

Überspitzt gesagt: Frugalisten sind eine Mischung aus Kapitalisten, Schwaben und Hippies

„Frugalismus bedeutet, das bestmögliche Leben für sich zu gestalten“, sagt Wagner. Das könne aber für jeden anders aussehen. Manche geben ihr Geld am liebsten in geselliger Runde in guten Restaurants aus. Andere sparen für ihr Traumhaus und laden deswegen vielleicht lieber Freunde zu sich nach Hause ein. Wer ein konkretes Ziel vor Augen hat, dem dürften die Einschränkungen an anderen Stellen auf jeden Fall leichter fallen. „Jeder findet unterschiedliche Aspekte, die ihn motivieren“, meint Wagner.

Überspitzt könnte man sagen: Frugalisten sind eine Mischung aus Kapitalisten, Schwaben und Hippies. Sie versuchen, auf jeden unnötigen Konsum zu verzichten – passend in einer Zeit, in der überall von Nachhaltigkeit die Rede ist. Für manche ist das ein zentraler Punkt, für andere nur ein Nebeneffekt. Wagner erzählt, dass er inzwischen weniger Fleisch isst, weil er mehr auf Qualität achtet. Auch bei Anschaffungen kauft er möglichst hochwertige, langlebige Produkte. Unter dem Strich spart er so trotzdem Geld. Sein Auto hat er zur Hälfte an seine Schwester verkauft. Nun nutzen sie es zusammen.

Ist Frugalismus nur eine Sache für Gutverdiener?

Viele Menschen träumen davon, mit 30 oder 40 Jahren in Rente gehen und nicht mehr arbeiten müssen. Doch dieses Ziel zu erreichen dürfte für Gering- und Normalverdiener kaum realistisch sein. Viele berühmte Frugalisten in den USA sind Männer mit hoch dotierten IT-Jobs, die es auch ohne große Einschränkungen schaffen würden, jedes Jahr mehrere tausend Euro zurückzulegen. Das hat der Bewegung den Vorwurf eingehandelt, vor allem eine Sache für Gutverdiener zu sein.

„Mit 40 in Rente zu gehen ist für eine Krankenschwester nicht möglich“, gibt Wagner zu. Finanzielle Unabhängigkeit bedeute aber nicht, für immer ausgesorgt zu haben: „Auf allen Einkommensniveaus ist es sinnvoll, gut mit Geld umgehen zu können. Allein schon, um weniger finanzielle Sorgen und schlaflose Nächte zu haben.“

Wagner hört oft: „Das hätte ich schon viel früher machen können“

So schafft die Frugalismus-Bewegung etwas, womit sich Banken und Politiker oft schwertun: Junge oder an Finanzthemen eher uninteressierte Menschen für Vermögensaufbau und Altersvorsorge zu begeistern. Ganz frei von Risiken ist aber auch die vermeintliche Rente mit 40 nicht. Börsencrashs und schwankende Immobilienpreise können zum falschen Zeitpunkt kommen oder die berechneten Lebenshaltungskosten doch nicht reichen. „Ich kenne niemanden, der sich zu 100 Prozent darauf verlässt“, sagt Wagner. „Alle verdienen danach noch Geld mit Dingen, die ihnen Freude machen.“ Und dabei höre er auch oft: „Das hätte ich schon viel früher machen können.“

Auch Wagner hat seinen gut bezahlten Job inzwischen gekündigt und sich vor anderthalb Jahren selbstständig gemacht. Ein Schritt, den er sich ohne den angesparten Puffer wohl nicht getraut hätte. Wofür er aber auch die Sicherheit opferte, tatsächlich mit 40 in Rente gehen zu können. Sich mit einem ungeliebten Job allein des Geldverdienens wegen zu quälen, widerspricht seiner Auffassung vom Frugalismus.

„Der größte Hebel ist, sich zu fragen: Bin ich glücklich mit dem, was ich jeden Tag mache?“

Andere Frugalisten entscheiden sich vielleicht dafür, den Job nicht zu kündigen. Stattdessen schrauben sie die Lebenshaltungskosten so herunter, dass sie weniger Stunden arbeiten können – und die gewonnene Freizeit für die Dinge nutzen, die sie im Falle einer vorzeitigen Rente tun würden. Zum Beispiel mehr Zeit für die Familie und Freunde oder ein Hobby zu haben. Oder ein eigenes Unternehmen aufzubauen.

„Der größte Hebel ist, sich zu fragen: Bin ich glücklich mit dem, was ich jeden Tag mache? Und in welcher Form würde mir mein Job Spaß machen?“, sagt Wagner. Könnten das Wochenende in Paris oder bestimmter Luxus auch nur „Fluchtkosten“ sein, um den Alltagstrott ertragen zu können? „Ich möchte mein Leben lang arbeiten, aber unabhängig von dem Zwang, damit Geld verdienen zu müssen“, erklärt der Blogger und Buchautor.