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Kühn empfiehltMein 2-Wochen-Fitness-Programm für Ihre Finanzen – Woche 1
Viele Menschen wissen einfach nicht, wie Sie es anpacken sollen. Da türmen sich von Monat zu Monat mehr Briefe, Kontoauszüge und Broschüren auf dem Schreibtisch. Schon allein die Frage, ob etwas wichtig ist oder nicht, ist manchmal schwer zu beantworten. Doch Sie können durch ein gutes privates Finanzmanagement so viel Geld sparen, dass es sich lohnt, die Dinge in die Hand zu nehmen. Damit es Ihnen leichter fällt, habe ich einen 2-Wochen-Fitness-Plan für Sie erarbeitet:
Tag 1: Chaos beseitigen
Nehmen Sie sich die Post vor und sortieren Sie sie durch. Legen Sie Konto- und Depotauszüge ab, heften Sie die aktuellen Mitteilungen zu dem Stand Ihrer Lebensversicherungen ab. Haben Sie eine oder mehrere Immobilien, separieren Sie auch diese Unterlagen. Auf diese Weise identifizieren Sie auch die Werbung. Schmeißen Sie diese weg! Wenn Sie etwas neu abschließen möchten, informieren Sie sich besser zunächst über das Internet.
Tag 2: Girokonto, Tagesgeld und Depot
Legen Sie alle Briefe - geordnet nach Konten - ab und notieren Sie sich dabei die aktuellen Stände der Konten auf einer Liste. Entdecken Sie Minus-Kontostände, markieren Sie sich diese bitte ganz dick.
Tag 3: Altersvorsorge
Während Sie abheften, schreiben Sie sich die aktuellen Kontostände der Rentenanwartschaften und Lebensversicherungen auf. Finden Sie diese nicht, bereiten Sie Anfragen bei den jeweiligen Versicherungen vor. Heften Sie übrigens immer das neuste oben auf, so sparen Sie sich viel „Blätter-Arbeit“.
Tag 4: Sonstige Versicherungen
Hausrat-, Haftfplicht-, Berufsunfähigkeitsversicherung – die Liste der Policen der Deutschen ist lang. Schaffen Sie auch hier Ordnung. Stellen Sie als junges Paar beim Aufräumen fest, dass Sie zwei Haftpflichtversicherungen besitzen, trennen Sie sich von einer.
Tag 5: Immobilie
Notieren Sie sich die aktuellen Darlehensstände, die Möglichkeit zur Sondertilgung und prüfen Sie den Versicherungsschutz des Gebäudes oder der Wohnung. Liegen große Reparaturen an und gibt es Rücklagen dafür? Als Faustregel für die Rücklagenbildung gelten 7,10 Euro pro Quadratmeter und Jahr.
Tag 6: Erste Bewertung
Versuchen Sie sich heute in einer ersten Bewertung Ihrer Anlagen. Wie hoch ist Ihr Vermögen insgesamt? Addieren Sie Ihre Listen. Wichtig heute ist, dass Sie eine Notfallreserve auf einem Tagesgeldkonto „installieren“. Die Faustregel dafür lautet: drei bis fünf Nettomonatsgehälter. Ist der Versicherungsschutz ausreichend für Ihre Lebenssituation? Am wichtigsten ist mir die Haftpflichtversicherung. Wenn Sie bislang keine besitzen, schließen Sie umgehend eine ab, denn wenn Sie einen Schaden verursachen, müssen Sie dafür haften. Und genau in diesem Fall würde die Haftpflichtversicherung einspringen.
Ist die Altersvorsorge aktuell, das heißt, haben Sie einen aktuellen Stand der gesetzlichen Rente, die Sie zu erwarten haben bzw. des Versorgungswerkes? Für die Immobilie soll heute die Frage beantwortet werden, ob die Rücklage ausreicht und ob es möglich ist, mit Sondertilgungen das Darlehen zu verringern.
Tag 7: Rückblick und Ausblick
Dieser Tag ist zum Aufarbeiten von liegengebliebenen Aufgaben gedacht. Lassen Sie heute auch einfach Ihre Gedanken schweifen und notieren sich Ihre finanziellen Ziele.
Ich hoffe, Sie haben die erste Woche gut genutzt. Herzlichen Glückwunsch.
Ihre
Stefanie Kühn
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